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5.買っていけない投資信託は？
================================================================= 注意すべきファンド？ ================================================================= いろいろなタイプのファンドがありますが、下記の様なファンドは 注意してもらいたいと思います。 １、高い手数料のファンド １）抱き合わせ商品 ２）ファンド・オブ・ファンズ ３）エマージングも要注意 ・・・・ etc ２、分配金の多いファンド ３、投資内容がよく分からないファンド ４、綺麗なおねーさんが薦めるファンド ・・・・ etc ================================================================= １、高い手数料のファンド ================================================================= 先週手数料について、いろいろとお話をしてきましたが、やはりこれは 重要で、注意すべきポイントだと思いますので、再度書きます。 多くのタイプで、手数料が高いファンドがありますので、 注意してください。 １）抱き合わせ商品 銀行などで、よくあるタイプのファンドです。 ” 投資信託と定期預金などの組み合わせ ” 円定期預金と投信を組み合わせたものや、円定期と外貨預金を 組み合わせたものなどがあります。 ”円定期の部分に特別金利をつけます”とかやらで、 お得感を植えつけて、初心者にお勧めなんてことで 薦めてくる場合があります。 この様な投信は要注意です。 この定期預金の部分にもなぜか、信託報酬をとるふざけた投信が あったりします。 積極的に運用する部分に手数料がかかるのは、理解できますが、 定期預金に信託報酬は考えられません。 特別金利は、小さな字で２ヶ月のみ適用なんて説明文が書いてある ことが平気であります。 販売側の仕掛けた罠はいっぱいあります。 あなたの目論見書の小さな字の部分もしっかり見てくださいね。 売り手が読んで欲しくない情報になればなるほど、字は小さくなります。 話が変わりますが、 昔、猿が子供のころ喉から欲しい商品があったんですよ。 （さすがにそのときは、投資商品ではありません。（笑） ） 大昔に流行ったガンダムのプラモデルだったのですが、 ものすごい人気で、信じられない抱き合わせ商法が 私の近くのおもちゃ屋ではありました。 300円のザクを買うのに、１０００円ぐらいの売れ残りプラモデルと プラカラーをいくつか買わなければ買えなかったんですよ。 それでも、並んでみんな買っていたから、当時はすごかったです。 ２）ファンド・オブ・ファンズ ファンド・オブ・ファンズとは株、債権、不動産などに直接投資するのでは なく、ファンドマネージャーが、いくつかの投資信託を分析して選び、 複数の投資信託に投資をする投資信託です。 悩まず、手軽に分散投資ができますが、 手数料の2重取りで、高い手数料を取られることになります。 たとえば、投資信託Ａ，Ｂ、Ｃを買う場合それぞれの手数料しかかかりませんが、 セットで買うファンド・オブ・ファンズは、手数料が高くなってしまいます。 普通は、セットで買えば安くなりそうなものですが、余計に手数料が かかってしまうのは少し不思議ですね。 アセットアロケーションを自分で考えて投資していく貴方であれば、 ファンド・オブ・ファンズは無駄で効率が悪いです。 ファンド自体を選ぶことを、プロにすべて任す訳ではなく、 あなた自身で選んで欲しいとおもいます。 ３）エマージングも要注意 高い成長率を誇るエマージングも要注意です。 一般的に手数料が高いのですが、その中でも 以上に高いファンドもあります。 高い購入手数料は高く３％以上が多いですし、 信託報酬が２．０％を超えるファンドもいっぱいあります。 おまけに、換金手数料や、成功報酬までしっかり取るファンドがあります。 手数料分以上に多くのリターンを出せるファンドであれば良いですが、 十分注意をする必要があると思います。 エマージングは価格変動も大きいですので、 貴方がどれだけ、リスク許容度があるか考えて どれだけ投資するか判断をしてください。 ================================================================= ２、分配金が多くあるファンド ================================================================= 分配金がでるファンドは、多く発売されていて人気があります。 毎月分配金がある、グローバル○ブ○ンとか売れに売れていますね。 しかし、 分配金が多くあるファンドは、長期投資を行う場合あまりお勧めしません。 分配金をもらうことによって、資産は増えることにはならなく、税金が 確実に取られていきます。 分配金を出すファンドは、 毎月分配をだすことによって、余計な手間がかかり、手数料が 高くなることとなります。 利益を内部保留してもらい、基準価格がどんどん上がるファンドの ほうが効率的です。 ” もらう回数、頻度、金額が多いほど投資効率が落ちる ” こととなります。 毎月分配 → 毎年分配 → 無分配 が有利です。 よって、分配金のでない、低コストのファンドを買って、 使いたいときに、自分で使いたいだけ、解約するやり方をお勧めします。 特に貴方が若く、これから長期に資産形成をしたいと考えるので あれば、分配金はできるだけ ”なし” が良いでしょう。 お金が必要な時に、解約すればいいのです。 ネットでやれば、ほんの数分でできてしまいます。 すでに、引退をされた年金暮らしをしている人や これからリタイヤする人などは、 検討してもいいとおもいます。 多少非効率で、手数料が高いファンドでも、 自動的に資産を取り崩したい人などは 良いかもしれませんね。 ================================================================= ３、投資内容がよく分からない。話がうますぎる。 ================================================================= 投資の方法がよく理解できないようなファンドにお金を投資することは、 絶対すべきではありません。 内容が理解できないものは、勉強するか見送りましょう。 話がうますぎる商品は疑ってかかりましょう。 よく理解できてくると、すばらしい商品の場合もあるかもしれませんし、 ボッタクリ商品や詐欺商品かもしれません。 じっくり内容を理解してから、ファンドを選んでみてください。 かなり前ですが、○○商事の金ファンドなどで 老人が多くだまされた事を、ニュースで見たのを覚えています。 今後も、すばらしいうたい文句の詐欺商品がなくなることは、 ないでしょう。 いつも、疑いすぎるぐらいでちょうどいいと思います。 ちゃんと ” 理解できる投資か？ ” が重要です。 ================================================================= ４、綺麗なおねーさんが薦めるファンド ================================================================= あなたも、綺麗なおねーさんにはすぐにだまされませんか（笑） 証券会社や銀行の窓口で、綺麗なおねーさんが薦めてくれるのは、 親切であなたに薦めているわけではありません。 ” お勧めファンド ＝ 会社が儲かるファンド ” ほぼこれは間違いありません。 まず、先週お話した販売手数料をもらえることと、 信託報酬に対しても実は、販売者の収入になります。 信託報酬の取り分の内訳の平均値は、 運用会社 51％ 信託銀行 6％ 販売会社 43％ 大きな部分を販売会社が持っていきます。 信託報酬の平均が ” 1.308％ ” ですので、銀行や証券会社には 運用額に対して約0.56％が、毎年毎年振り込まれます。 １億円分、投投資信託を売ったとすると、あとは何もしなくても 毎年56万円が振り込まれます。 そして、基準価格があがれば、手数料も増えます。 売るほうとしては、おいしいですね。 あと、それに加えてインセンティブが販売会社に対してあり、 ファンドを多額を売ると、それに対して、大きなキックバックが あるファンドも多い様です。 銀行や証券会社が、綺麗なおねーさんを使って一生懸命 売り込みをする理由が、ここにあります。 |
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