| アセットクラス | 主な金融商品 |
| Ⅰ 流動性資産 | 普通預金、郵便貯金、MRF |
| Ⅱ 日本株 | 日本株、日本株に投資するファンド、ETF |
| Ⅲ 日本債券 | 国債、地方債、日本の社債、MMF、公社債投信、定期預金、日本債券に投資するファンド |
| Ⅳ 外国株 | 中国株や米国株など各国の株式、 外国株に投資するファンド |
| Ⅴ 外国債券 | 外貨定期預金、外債、外国企業の社債、外貨MMF、外債に投資するファンド、外国為替保証金取引 |
| Ⅵ その他 | ヘッジファンド、REIT、不動産、日本および外国のバランス型ファンド、商品ファンド、商品先物、金、その他証券化商品、etc |
| これを分けると、あなたのアセットアロケーションが出来上がります。 ２）収入を確認する。 現状の収入を確認して、今後毎月投資に使える資金を確認します。 投資追加額 ＝ 収入 - 支出 |
| ③計画 （それを実現する具体的な運用方法） 目標と現状がわかったら、そのギャップを埋めるためのプランを考えましょう。 ②で確認した現状の資産の運用して増やすことと、積み立て運用する２本立てで考えます。 数年後の資産は下記の様になります。 将来の資産 ＝ a.収入 - b.支出＋ c.現状の資産 × d.運用リターン（？％) これが金持ちになるためのシンプルな方程式です。 収入を増やし、支出を減らし、資産を投資によって高い運用利率を達成できれば簡単に 目標が達成できます。 a.収入 、b.支出、 c.現資産は②現状把握で確認しましたね。あとは運用リターンを年間何％で考えるかとの ことです。 １）運用利率 まず、年利平均５％での長期運用を仮定してみます。５％は人によっては高い目標では？と思う方もいるかもしれませんが、それなりのリスクを受け入れれば、誰でも十分可能である数字であると考えます。 努力をする人であれば安定的に、10％～15％も狙えると思います。 過去のデータでみてみましょう。下記のようにインデックスファンドを組み合わせた時の結果を確認してみると、
年利平均５％は分散投資をして、運用を長期に続けた場合妥当な数字で、実際には、アクテイブ運用をしてさらに高いリターンを実現する可能性があります。 あとは、あなたなりに運用レート（目標）をいくつか決めてシュミレーションをしてみてください。 （参考） 参考までに、世界の大富豪で、有名な投資家のウォーレン・バフェット氏が毎年出しているのが２０～３０％なんです。普通の個人投資家でも２，３年ぐらいであれば、出せるかとおもいますが、彼は巨額の資金を運用して数十年と運用結果を出し続けているところがすごいのです。 バフェット氏は、分散投資はせず、何かのアセットに集中して、それも数銘柄を徹底的に調べ上げ、安いときに買って高くなったら売るを実践しているのです。 ２）将来の資産額を試算 これまでで、仮の運用レートが決まりました。決まりましたので、あとは現状の資産と毎月の積み立て額から計算をするだけです。下記に表を参考に予想を立てて、見ましょう。 |
| １万円の元本を複利運用した時の資産額 | |||||||
| 運用利率 | 元本 | 5年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 |
| 1% | 10,000 | 10,510 | 11,046 | 11,610 | 12,202 | 12,824 | 13,478 |
| 2% | 10,000 | 11,041 | 12,190 | 13,459 | 14,859 | 16,406 | 18,114 |
| 3% | 10,000 | 11,593 | 13,439 | 15,580 | 18,061 | 20,938 | 24,273 |
| 4% | 10,000 | 12,167 | 14,802 | 18,009 | 21,911 | 26,658 | 32,434 |
| 5% | 10,000 | 12,763 | 16,289 | 20,789 | 26,533 | 33,864 | 43,219 |
| 6% | 10,000 | 13,382 | 17,908 | 23,966 | 32,071 | 42,919 | 57,435 |
| 7% | 10,000 | 14,026 | 19,672 | 27,590 | 38,697 | 54,274 | 76,123 |
| 8% | 10,000 | 14,693 | 21,589 | 31,722 | 46,610 | 68,485 | 100,627 |
| 9% | 10,000 | 15,386 | 23,674 | 36,425 | 56,044 | 86,231 | 132,677 |
| 10% | 10,000 | 16,105 | 25,937 | 41,772 | 67,275 | 108,347 | 174,494 |
| 11% | 10,000 | 16,851 | 28,394 | 47,846 | 80,623 | 135,855 | 228,923 |
| 12% | 10,000 | 17,623 | 31,058 | 54,736 | 96,463 | 170,001 | 299,599 |
| 13% | 10,000 | 18,424 | 33,946 | 62,543 | 115,231 | 212,305 | 391,159 |
| 14% | 10,000 | 19,254 | 37,072 | 71,379 | 137,435 | 264,619 | 509,502 |
| 15% | 10,000 | 20,114 | 40,456 | 81,371 | 163,665 | 329,190 | 662,118 |
| 毎月１万円を積み立てしながら複利運用したときの資産額 | ||||||
| 運用利率 | 5年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 |
| 1% | 615,503 | 1,262,550 | 1,942,758 | 2,657,825 | 3,409,540 | 4,199,779 |
| 2% | 631,524 | 1,329,409 | 2,100,626 | 2,952,882 | 3,894,692 | 4,935,466 |
| 3% | 648,083 | 1,400,908 | 2,275,401 | 3,291,228 | 4,471,228 | 5,841,937 |
| 4% | 665,200 | 1,477,406 | 2,469,108 | 3,679,972 | 5,158,443 | 6,963,629 |
| 5% | 682,894 | 1,559,293 | 2,684,026 | 4,127,463 | 5,979,910 | 8,357,264 |
| 6% | 701,189 | 1,646,987 | 2,922,726 | 4,643,511 | 6,964,589 | 10,095,376 |
| 7% | 720,105 | 1,740,945 | 3,188,112 | 5,239,654 | 8,147,971 | 12,270,875 |
| 8% | 739,667 | 1,841,657 | 3,483,451 | 5,929,472 | 9,573,666 | 15,002,952 |
| 9% | 759,898 | 1,947,656 | 3,812,438 | 6,728,960 | 11,295,304 | 18,444,741 |
| 10% | 780,824 | 2,065,520 | 4,179,243 | 7,656,969 | 13,378,903 | 22,793,253 |
| (例） 現状１00万を5%で運用、毎月５万円積み立てを５％で１５年運用 した場合 100×20798＝2,079,800 ５×2,684,026＝13,420,130 合計 15,499,930 |
| ３）目標と現実結果を比較 上記の様に試算した将来の予想資産額と、あなたの目標とを比べてみましょう！ ・目標 ＞ 予想試算値 の場合 （過大な目標） 実は私もこのパターンでした。このパターンが一番多いと思います。この場合は、目標とする期間に実現できる金額が不足しているので、そのギャップを埋める必要があります。 【方策】 ①リターン（目標利率）をあげる ②投資額を上げる（積立て額up） ③運用期間を長くする。（目標達成時期を先延ばし） ④目標金額を下げる。 方策は大きく、４つが考えられます。 ①リターンを上がれることは簡単ではありませんが、投資を真剣にまなぶことで可能性があります。 ②投資額を上げるが一番確実に目標に近づく方法だとおもいます。収入を増やし、支出を減らすことです。 私は③、④はあまり好きではないのですが、"いつまで” ”いくら”のいづれかを修正してバランスさせることが、現実的な方法であると考えます。 ・目標 ＜ 予想試算値 の場合 （過小な目標） この場合問題ありません。必要以上のリスクを取らずに実現が高まります。 ・目標 ＝ 予想試算値 の場合 （目標と一致） 運用プランに無理がないことで、後は実際に目標を達成する為に、投資を始めましょう！ |